احسب قسطك الشهري للقرض العقاري

كيفية حساب القسط الشهري لقرض عقاري في الجزائر؟

القسط الشهري لقرض عقاري يعتمد على ثلاثة متغيرات رئيسية: المبلغ المقترض (رأس المال)، سعر الفائدة السنوي (أو هامش الربح للمرابحة) ومدة السداد بالشهور.

في الجزائر، تقدم البنوك العمومية (BEA, CPA, CNEP-Banque, BNA, BADR) معدلات كلاسيكية تتراوح بين 5.5% و 7.5%، بينما يطبق التمويل الإسلامي (بنك السلام، البركة) هامش مرابحة مكافئ يتراوح بين 6% و 8% — بدون فوائد بالمعنى التقليدي.

ما الفرق بين القرض التقليدي والمرابحة؟

القرض الكلاسيكي هو قرض بفائدة ثابتة. تقوم بتسديد رأس المال + الفوائد شهريًا.

قرض المرابحة (التمويل الإسلامي) هو بيع آجل: يشتري البنك العقار ويبيعه لك بهامش ربح متفق عليه. التكلفة الإجمالية معروفة مسبقًا وثابتة.

ما هي القدرة الاقتراضية لموظف جزائري؟

قاعدة بنكية DZ: يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 33% من صافي الدخل الشهري (معدل المديونية). بالنسبة لصافي راتب قدره 80,000 DA، القدرة ~26,400 DA/شهريًا ← قرض بقيمة ~3.5 مليون DA لمدة 20 سنة بنسبة 6%.

ما هي الرسوم المتوقعة بالإضافة إلى القرض؟

• رسوم الملف البنكي: 0.5% إلى 1% من المبلغ
• تأمين الوفاة والعجز: ٠٫٣٪ إلى ٠٫٥٪ سنويًا
• رسوم الموثق: حوالي 5% من سعر الشراء
• رسوم التسجيل: 5% إلى 7.5% حسب المنطقة
• رسوم المسح العقاري + الدفتر العقاري: ~30 000 دج